Приветствую всех, кто читает мои заметки!
Банальная истина: деньги не должны просто лежать под подушкой, иначе их сожрёт инфляция или моль. Увы, на сегодня ставки по вкладам упали, хорошо заработать и 5 % годовых.
Мошенники же рады предложить вложиться под более высокие проценты… Естественно, заманчивые предложения делают не только мошенники, но оценить компанию порой сложно, ибо кошмар таится в недрах договоров и финансовых отчетов.
Что стоит рассмотреть под микроскопом, чтобы разглядеть “чудовище во сне разума”.
Сегодня попытаемся понять, что кроме сладких обещаний “выдают на гора” финансовые пирамиды, сомнительные инвестиционные компании и другие проходимцы.
Главный признак сомнительных вложений
Деньги не берутся из воздуха, а печатать их может только Центральный банк России. Остальные компании получают их в результате инвестиционной или предпринимательской деятельности.
Когда компания предлагает вам вложиться в её деятельность, всегда стоит задумываться: откуда она берёт деньги? И за счёт кого она будет выплачивать вам обещанные проценты: за счет клиентов, которые покупают товары и заказывают услуги, или за счет средств новых вкладчиков, которые поверили в революционную идею?
Чтобы переманить клиентов у банков, мошенники предлагают огромные проценты.
По мнению Центробанка России, обычные вклады в рублях сегодня приносят 4—5 %% годовых. Если же финансовая группа обещает больше 10 %, то это повод насторожиться.
Высокий процент сам по себе ничего не доказывает — это только повод проверить, чем компания занимается на самом деле. Например, через некоторые сервисы можно давать в долг предпринимателям и получать 20—30 %% годовых. Другое дело, что в этот доход изначально заложен высокий риск.
Отдавая свои деньги, надо учитывать, если предприниматель готов брать взаймы под 30 % годовых, скорее всего, банки в кредитах ему уже отказали. Видимо, по мнению банков, у этого предпринимателя бизнес рискованный. Как итог, если он обанкротится, то свои деньги вам потом придётся требовать в суде. Добавлю, что шансы вернуть вложенные деньги – минимальны.
Когда же некая финансовая группа гарантирует 40, 60, 146 %% годовых, то надо насторожиться, ибо это может быть финансовая пирамида, которая прибыль одним вкладчикам выплачивают за счёт других. При этом сама компания ничего не производит, поэтому может обещать любую доходность — все равно она не завязана на реальный бизнес. Рано или поздно деньги на выплаты кончаются, и она “прогорает”. Прибыль получают только основатели пирамиды и немногие счастливчики, которые успевают вовремя забрать свой вклад.
Причём, реальный бизнес скажет вам: мы зарабатываем на покраске заборов, натягивании струн для балалаек или что-то в этом духе. А финансовые пирамиды и мутные конторы расскажут про революционный способ зарабатывания денег из воздуха с использованием крипто-нано-блокчейн-искусственного интеллекта, о котором ещё никто не знает, или расскажут байку, что они эксклюзивно владеют супертехнологиями, которые злобные власти не хотят финансировать, потому что боятся гениальности изобретателя. Например, компания «Скайвей» уже много лет предлагает вкладывать деньги в инновационный вид транспорта, который якобы решит проблему пробок и загрязнения окружающей среды. Помилуйте! Если бы это было правдой, такой транспорт уже построили бы!
И когда вам в следующий раз пообещают 140 % годовых, просто подумайте: если бы можно было столько зарабатывать на инвестициях, не нарушая закон, так делали бы все.
Вывод 1: если появляется мысль, что всё слишком волшебно и у конкурентов вы такого не видели, велик шанс, что вас хотят обмануть.
Вывод 2: если вам кажется, что вы нашли способ обхитрить систему, скорее всего, вы чего-то не учли.
Как выглядит реклама мошенников
Следующее, на что нужно обратить внимание после предложения, — как компания доносит до потенциальных клиентов его суть.
Добросовестные компании обычно взывают к логике и здравому смыслу. Реклама такой компании вызывает желание всё посчитать и задуматься. В ней редко встретишь проценты крупным шрифтом. Точные суммы у солидных компаний спрятаны в калькуляторах и конкретных предложениях, потому что они зависят от многих факторов: во что инвестировать, на какой срок, какие условия ввода-вывода денег.
Реклама добросовестных компаний не кричит, а говорит с потенциальным клиентом.
Подозрительные компании, наоборот, стремятся выключить мозг потенциального клиента. Они понимают, что чем больше тот думает, тем скорее додумается, что его хотят “обдурить”. Поэтому разговор они начинают с КРИЧАЩИХ ЧИСЕЛ — МНОГО-МНОГО ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ. И это, к сожалению, работает. Основной посыл у подозрительных компаний — не разобраться в инструментах и рисках, а принести деньги и разбогатеть. Их реклама не говорит, а кричит! Это усугубляется «гарантиями президента» на сайте, который уже не открывается, что рассчитано на людей, которые с меньшей вероятностью разбираются в инвестициях
Как и зачем проверять структуру компании и её документы
Изучить оргструктуру и документацию без опыта сложно, но и тут кое-что можно понять.
Начнём учиться анализировать компанию, в которую вы намерены вложить свои кровные.
Оргструктуру лучше всего изучать по официальным реестрам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, например, в разделе “Прозрачный бизнес” официального сайта ФНС России https://pb.nalog.ru/ Там вы узнаете, когда компанию основали, кто это сделал, с кем эти люди связаны. Возможно, компания связана с фирмами-пустышками, у которых уставный капитал 10 тысяч рублей, или её основал человек, уже открывавший подобные компании, но все они “прогорели”. Может оказаться и так, что данные в реестре противоречат информации на сайте или в рекламе. Например, на сайте написано, что компания на рынке уже 10 лет, а если судить по реестру — только полгода. Всё это — поводы насторожиться!
Документы — самое сложное. Без подготовки интерпретировать юридические формулировки непросто, а значение может иметь даже форма отдельных слов, потому что каждое слово суд понимает буквально. Поэтому тут лучше положиться на юриста.
У добросовестных компаний на сайтах множество памяток, условий, анкет и шаблонов договоров. Вся эта бюрократия регулирует работу компании и защищает деньги клиентов, поэтому без неё никак. А вот подозрительные организации зачастую обходятся без вороха бумаг — на их сайтах нет даже шаблона договора.
Остановимся на главных моментах
§ 1. Сам договор, если речь идет об инвестициях, должен быть на доверительное управление активами или брокерскую деятельность (это значит, что у компании есть лицензия Центробанка);
§ 2. Если под видом инвестиционного договора вам предлагают подписать, скажем, договор займа, это значит, что компания работает без лицензии и её деятельность никто не регулирует;
§ 3. В шаблоне договора должны быть правильные реквизиты компании: название, ОГРН, ИНН, имя руководителя (если это не так, возможно, документы на сайте только для вида, а юридической силы у них нет; если подписать договор с несуществующей компанией, потом будет сложно доказать свою правоту и вернуть деньги.
Вывод: если информация на сайте компании и в реестре расходится — это повод насторожиться!
Например, у компании с условным названием «Ин-1» всё в порядке: данные из реестра ФНС России совпадают с данными из шаблона договора. В договоре такое же название, адрес места положения и реквизиты компании. Подписывать договор будет Иванов Иван Иванович, чьё имя тоже есть в реестре.
А если у условной компании с названием «Ин-2» генеральный директор Петров Пётр Петрович, но документы за компанию почему-то подписывает Сидоров Сидор Сидорович?.. Стоит насторожиться!
Что подскажут способы перевода денег
Здесь важно проверить, чтобы деньги переводились на счет юридического лица, с которым вы заключаете договор. Так потом проще подтвердить, что это вообще было. Если вам предлагают “скинуть” деньги на карту физического лица, это, по меньшей мере, подозрительно — ведь потом не доказать, что вы переводили деньги условному ООО «И-3».
Вывод: воспринимайте все переводы физическим лицам как ваш подарок им, ибо никак не доказать ваши инвестиции или покупку у мошеннической организации
Обратим внимание на мелочи
Добросовестные компании заботятся о своей репутации, поэтому трепетно относятся к мелочам. На их сайтах ошибки и опечатки настолько редки, что, бывает, становятся информационными поводами. Высокое качество — это результат усилий специально обученных людей: редакторов, корректоров, дизайнеров, выпускающих.
Мошенники предпочитают не тратиться на специалистов — им обычно хватает текста с биржи копирайтинга, который никто не проверяет. Ошибки у них встречаются даже в серьезных документах — например, в инвестиционном договоре.
Конечно, ошибки допускают все. Опечатка в договоре еще не говорит о том, что подозрительная компания обманывает клиентов. Но это, как минимум, повод усомниться в том, что она дорожит своей репутацией, — а это может значить, что она не рассчитывает работать долго.
Вывод: ошибки, опечатки, помарки на сайте и в договоре — повод насторожиться!
А если сомнения остаются
Сомнения остаются всегда, просто иногда они не очень большие. Выводы приходится делать на основании открытых источников.
Со временем, если компания не “прогорает”, она обрастает обзорами, публикациями и отзывами бывших клиентов. Но все это стоит подвергать сомнению. Обзоры могут быть заказными, публикации в СМИ — предвзятыми, фотографии — сфабрикованными, отзывы — фальшивыми…
Меньше шансов промахнуться, если оценивать всё сразу!
Если компания агрессивно себя рекламирует, давит на жалость, обещает больше, чем её конкуренты, не публикует на сайте шаблоны договоров и уставные документы или допускает в них опечатки — такой компании не стоит доверять свои деньги.
Вопреки мнению, что на фондовом рынке простых людей грабят прожженные финансовые акулы, биржа — самое безопасное место для начинающих инвесторов после банковских вкладов.
Компании на бирже проходят строгий контроль — на торги не допустят сомнительную компанию. Это просто невыгодно бирже: если инвесторы не будут уверены, что их не обманут, они перестанут торговать, а биржа перестанет получать комиссии за сделки.
Запомните
Если компания обещает больше 10 % в год, это повод насторожиться.
Если вам кажется, что вы нашли способ обхитрить систему, скорее всего, вы чего-то не учли.
Основной посыл у подозрительных компаний — не «разобраться в инструментах и рисках», а «принести деньги и разбогатеть». Их реклама не говорит, а кричит.
Если информация на сайте компании и в реестре расходится, это подозрительно.
Если вам предлагают вложиться переводом физлицу или на «карту компании» — это мошенники.
У настоящих компаний на сайте и в договорах практически отсутствуют ошибки, опечатки и помарки.
По статистике, около 40 % краж в интернете связаны с покупкой или продажей товаров через объявления. И не важно, покупаете вы или продаете, — все в зоне риска.
В следующую пятницу, поговорим, как не потерять деньги, если размещаете объявление о продаже ненужной вещи или покупаете что-то с рук
Спасибо, что прочитали до конца!
Берегите себя! Берегите Ваших близких!
Желаю всем нам меньше проблем с законом.
Эдуард Коробов,
управляющий юридической службой «Априори»
Остались вопросы? Возникли новые вопросы?
Задайте их!
по телефону: 8 800 201 28 63 (звонки бесплатные из всех регионов России)
в Telegram, WhatsApp и Viber по номеру: +7 991 084 60 77
следите за новостями в Instagram: apriori_0914
Comments